3月30日，第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，央行上海分行近日下發(fā)了《2022年上海信貸政策指引》（下稱《指引》），提出要綜合運(yùn)用無縫續(xù)貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應(yīng)鏈金融等多種服務(wù)方式，有效緩解相關(guān)市場主體的融資困難。金融機(jī)構(gòu)不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行。

為了支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會順利運(yùn)轉(zhuǎn)，近日，上海多個(gè)金融監(jiān)管部門相繼出臺了相關(guān)政策，要金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好助企紓困措施，并進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

其中，加大信貸支持力度頻被提及，主要措施包括對醫(yī)療服務(wù)單位、防疫相關(guān)企業(yè)等傾斜信貸資源；針對受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)通過展期、無還本續(xù)貸、延長還款期限等方式減輕還款壓力；金融機(jī)構(gòu)不盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行等，為中小微等企業(yè)送來金融“及時(shí)雨”。

傾斜信貸資源暢通融資

金融抗疫政策中，精準(zhǔn)加大信貸投放力度往往是主要方式。

上海市地方金融監(jiān)督管理局在3月29日發(fā)布的《關(guān)于上海地方金融組織進(jìn)一步支持新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的若干意見》（下稱《若干意見》）中提到，要積極做好疫情防控重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域的金融服務(wù)。持續(xù)加大對醫(yī)療服務(wù)單位、抗疫物資生產(chǎn)企業(yè)、城市運(yùn)行保障單位、從事主副食品和生活必需品經(jīng)營的小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營戶的新增融資服務(wù)。

同時(shí)，小額貸款公司、典當(dāng)行等可通過展期、無還本續(xù)貸、延長還款期限或當(dāng)期、實(shí)施征信保護(hù)等方式減輕客戶還款壓力，對于受疫情影響未能及時(shí)還款或辦理贖當(dāng)、續(xù)當(dāng)?shù)目蛻暨m當(dāng)暫緩催收，確保不因疫情導(dǎo)致的辦理不便而增加客戶額外融資息費(fèi)，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不盲目做逾期絕當(dāng)處理。

《若干意見》還提到，2022年3月1日至9月30日期間到期的普惠型小額貸款，企業(yè)保持有效擔(dān)保安排或提供替代安排，且承諾保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定的，還本付息日期可視情最長延至2022年12月31日，并免收罰息。對于積極應(yīng)對疫情的企業(yè)和個(gè)人，地方金融組織還應(yīng)積極協(xié)助其開展信用修復(fù)工作。

《指引》強(qiáng)調(diào)，各金融機(jī)構(gòu)要積極擔(dān)負(fù)起金融服務(wù)的社會責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)對抗疫醫(yī)療物資、居民生活物資生產(chǎn)供應(yīng)企業(yè)和相關(guān)物流運(yùn)輸企業(yè)資金需求的保障力度。其中，要對受疫情持續(xù)影響面臨較大困難的行業(yè)領(lǐng)域，加大金融支持，綜合運(yùn)用無縫續(xù)貸、隨借隨還貸款、信用貸款、供應(yīng)鏈金融等多種服務(wù)方式，實(shí)施線上辦理、免申即享等便利化措施，有效緩解相關(guān)市場主體的融資困難。金融機(jī)構(gòu)不得盲目限貸、抽貸、斷貸、壓貸，確保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定運(yùn)行。

此前，上海銀保監(jiān)局也專門印發(fā)《關(guān)于做好上海銀行業(yè)無縫續(xù)貸有關(guān)工作的通知》，推進(jìn)無縫續(xù)貸方式增量擴(kuò)面，降低中小微企業(yè)綜合融資成本，實(shí)現(xiàn)貸款到期和續(xù)貸的無縫對接。據(jù)悉，首期監(jiān)管部門選取轄內(nèi)15家試點(diǎn)銀行重點(diǎn)推進(jìn)無縫續(xù)貸業(yè)務(wù)，并在全轄形成示范效應(yīng)擴(kuò)面推廣，力爭首期無縫續(xù)貸增量達(dá)到100億元，推廣一年左右實(shí)現(xiàn)全轄無縫續(xù)貸增量達(dá)到1000億元。

記者注意到，目前各大銀行正在積極推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)。作為業(yè)內(nèi)較早推出“無還本續(xù)貸”服務(wù)的銀行，浦發(fā)銀行在2019年就設(shè)立了滬上首家續(xù)貸服務(wù)中心，自疫情發(fā)生以來該行無還本續(xù)貸已成功服務(wù)多家涉及疫情防控相關(guān)領(lǐng)域的小微企業(yè)，有效緩解其流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后的融資需求。

泰隆銀行上海分行通過總結(jié)應(yīng)急服務(wù)狀態(tài)下的小微金融服務(wù)方案，針對疫情期間小微企業(yè)的金融需求，在第一時(shí)間梳理“打包”了一份“戰(zhàn)疫快遞”，內(nèi)含減費(fèi)讓利、無抵押快速申貸和無縫續(xù)貸等支持保障，涵蓋了結(jié)算類、信貸類、開放銀行以及國際業(yè)務(wù)等各方面產(chǎn)品，助力小微企業(yè)抗疫。

（泰隆銀行上海分行開通小微信貸綠色服務(wù)通道）

匯豐銀行日前宣布面向小微企業(yè)推出一項(xiàng)總額達(dá)人民幣10億元的普惠金融專項(xiàng)支持計(jì)劃，通過信貸審批綠色通道、融資價(jià)格優(yōu)惠等舉措，為小微企業(yè)提供精準(zhǔn)融資支持，助力小微企業(yè)應(yīng)對疫情挑戰(zhàn)、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步增長。據(jù)了解，這是外資銀行推出的首個(gè)普惠金融專項(xiàng)基金。

減費(fèi)讓利降低企業(yè)融資成本

在加大信貸支持的同時(shí)，減費(fèi)讓利的金融抗疫政策也頻頻出現(xiàn)?！度舾梢庖姟贩Q，要積極做好與現(xiàn)有政策的銜接，支持地方金融組織適當(dāng)降低對抗疫相關(guān)的中小微企業(yè)和受疫情影響較大的行業(yè)的貸款利率、擔(dān)保費(fèi)率、典當(dāng)綜合費(fèi)率等融資成本。

比如，融資擔(dān)保公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，采取適當(dāng)降低擔(dān)保準(zhǔn)入門檻、減免保證金、降低或取消反擔(dān)保、減費(fèi)讓利等優(yōu)惠措施；對防疫重點(diǎn)企業(yè)和受疫情影響較大的中小微企業(yè)2022年新申請的銀行貸款，市融資擔(dān)保中心融資擔(dān)保費(fèi)率為0.5%，再擔(dān)保費(fèi)率減半收取，對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款繼續(xù)免收擔(dān)保費(fèi)；對在抗疫工作中發(fā)揮突出作用的企業(yè)，相應(yīng)減免其在區(qū)域性股權(quán)市場的掛牌、融資、發(fā)債審核費(fèi)，對為防疫企業(yè)提供掛牌、融資、發(fā)債服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)，相應(yīng)減免其預(yù)審服務(wù)費(fèi)。

對此，金融機(jī)構(gòu)正在積極落實(shí)中。第一財(cái)經(jīng)記者從上海銀行了解到，該行持續(xù)加大減費(fèi)讓利力度，自去年9月底以來，按照應(yīng)降盡降原則，全面落實(shí)降低支付手續(xù)費(fèi)相關(guān)政策，截至目前，上海銀行已降費(fèi)優(yōu)惠2797萬元，惠及28萬中小微企業(yè)。優(yōu)惠政策主要包括對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶免收全部不動戶和小額賬戶管理費(fèi)、對小微企業(yè)和個(gè)體工商戶柜面單筆10萬元（含）以下對公跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)按9折收取等。

（銀聯(lián)聯(lián)合發(fā)卡銀行實(shí)施銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠）

作為頭部支付機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)持續(xù)發(fā)力推進(jìn)減費(fèi)讓利工作。自2021年 9月30日起，銀聯(lián)已聯(lián)合發(fā)卡銀行實(shí)施銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠，對小微企業(yè)卡、單位結(jié)算卡跨行轉(zhuǎn)賬匯款交易實(shí)行銀聯(lián)手續(xù)費(fèi)減免三年；同時(shí)中國銀聯(lián)攜手成員機(jī)構(gòu)推出的“助商惠民-紅火計(jì)劃”，在餐飲、零售、旅游等小微商戶較為集中的行業(yè)，對商戶銀聯(lián)二維碼收款交易繼續(xù)實(shí)行手續(xù)費(fèi)激勵(lì)。

另外，為了吸引更多資金支持經(jīng)濟(jì)，《若干意見》還表示，鼓勵(lì)和支持小額貸款公司通過發(fā)行債券、股東借款、同業(yè)拆借、以本公司發(fā)放貸款為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式融入資金，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)；鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方金融組織的合作，向依法合規(guī)經(jīng)營的地方金融組織提供融資支持，提高對小額貸款公司、融資租賃、商業(yè)保理等機(jī)構(gòu)的授信額度，降低融資成本；為抗疫相關(guān)企業(yè)在區(qū)域性股權(quán)市場掛牌融資開通優(yōu)先服務(wù)通道，簡化“抗疫債”等特色可轉(zhuǎn)債產(chǎn)品發(fā)行轉(zhuǎn)讓程序。

《若干意見》同時(shí)強(qiáng)調(diào)，引導(dǎo)社會資本投向產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的關(guān)鍵領(lǐng)域及核心環(huán)節(jié)。積極支持生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、新一代信息技術(shù)等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；對于符合條件的私募股權(quán)投資基金和基金管理公司，市、區(qū)兩級地方金融管理部門將提供綠色通道服務(wù)。

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關(guān)鍵詞： 小微企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 還款期限