最近，有朋友在后臺(tái)留言說(shuō)，我買(mǎi)了好幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，先買(mǎi)了平安e生保，又買(mǎi)了定心丸，這些等發(fā)生理賠的時(shí)候都能重復(fù)賠嗎?

這個(gè)問(wèn)題很多朋友都問(wèn)到過(guò)，所以，今天我就集中做一下答疑，看看我們買(mǎi)的保險(xiǎn)到底是怎么賠的。

目前保險(xiǎn)理賠主要分以下兩種：

定額賠付型：只要符合條款約定的理賠條件，就可以獲得理賠款。

大白話解釋，出事了就賠給你一筆錢(qián)。

買(mǎi)的保額越高，賠的就越多。

常見(jiàn)的像重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)中的身故/全殘責(zé)任和住院津貼。就算買(mǎi)的是好幾家的保險(xiǎn)產(chǎn)品，出險(xiǎn)后也可以同時(shí)獲得理賠。

比如說(shuō)，我買(mǎi)了30萬(wàn)弘康人壽的哆啦A保，又買(mǎi)了50萬(wàn)百年人壽的康惠保旗艦版，如果得了胃癌，這兩份保險(xiǎn)都可以賠給我相應(yīng)的保額，最終可以拿到80萬(wàn)的賠償。

再說(shuō)住院津貼，假如你買(mǎi)了兩份意外險(xiǎn)，都有住院津貼責(zé)任，那就可以重復(fù)賠償?shù)摹?/p>

報(bào)銷補(bǔ)償型：根據(jù)被保人的實(shí)際支出費(fèi)用，按合同的約定進(jìn)行報(bào)銷，報(bào)銷的數(shù)額不能大于實(shí)際花費(fèi)。

說(shuō)白了就是花多少報(bào)多少。

最常見(jiàn)的就是醫(yī)療險(xiǎn)，就算你買(mǎi)了10份醫(yī)療險(xiǎn)，最終的理賠金額也不能超過(guò)實(shí)際的醫(yī)療支出。

比如說(shuō)，你因病住院花了5萬(wàn)塊，同時(shí)買(mǎi)了平安e生保和定心丸，其中社保報(bào)銷了8千，剩下的4萬(wàn)2定心丸報(bào)銷了，那平安e生保就不能再報(bào)銷了。

所以說(shuō)，醫(yī)療險(xiǎn)不能疊加理賠，我們也沒(méi)必要買(mǎi)多份。

尤其是百萬(wàn)醫(yī)療，通常保額在100萬(wàn)以上，而咱們治療重大疾病的平均費(fèi)用大多不會(huì)超過(guò)100萬(wàn)，所以像這種百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)買(mǎi)一份就夠了。

如果擔(dān)心百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額高，還可以搭配一份小額的醫(yī)療險(xiǎn)。

既然清楚了哪些保險(xiǎn)可以重復(fù)理賠，那我再來(lái)說(shuō)說(shuō)具體的理賠流程，估計(jì)很多人都不太清楚。

重疾險(xiǎn)理賠流程：

第一步：確診疾病后及時(shí)報(bào)案

很多疾病從發(fā)現(xiàn)癥狀到最后確診，可能需要一段時(shí)間。

如果不幸確診了重大疾病，要及時(shí)核對(duì)保單和條款，確認(rèn)是否符合疾病的理賠定義，確認(rèn)后再撥打電話向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案。

最高發(fā)的25種重疾，銀保監(jiān)會(huì)是有統(tǒng)一定義的，所以各家保險(xiǎn)公司的理賠沒(méi)有差異，不會(huì)出現(xiàn)甲狀腺癌這家可以賠，另外一家不能賠的情況。

但如果得的是輕癥，不同公司的理賠條款和定義會(huì)不同，理賠也會(huì)存在一些差異，要具體情況具體分析。

第二步：等待保險(xiǎn)公司聯(lián)系

一般報(bào)案后，當(dāng)天或 1-3 個(gè)工作日內(nèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)有專人打電話聯(lián)系你，針對(duì)具體細(xì)節(jié)進(jìn)行溝通答疑，提供理賠指引，協(xié)助理賠。

第三步：搜集提交資料

按照保險(xiǎn)公司的要求，如實(shí)提供理賠資料，一般包含：

被保人有效身份證件、理賠申請(qǐng)書(shū);

疾病診斷證明書(shū)，及相關(guān)病理、化驗(yàn)、影像、心電圖等檢查報(bào)告;

其他能確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、傷害程度等相關(guān)資料。

如果是投保了多家的保險(xiǎn)公司，我們可以準(zhǔn)備多份理賠資料，進(jìn)行備份。

或者你可以在向A公司申請(qǐng)理賠時(shí)，就和對(duì)方溝通好，還有其它公司要理賠，A公司一般可以提供收取原件的證明。

醫(yī)療險(xiǎn)理賠流程：

醫(yī)療險(xiǎn)的理賠流程和重疾險(xiǎn)相似，但理賠資料會(huì)更多一些，一般包含內(nèi)容如下：

病例資料

醫(yī)生診斷證明

用藥清單明細(xì)

醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票原件

意外事故證明(部分公司要求提供)

出險(xiǎn)人銀行卡復(fù)印件

本人身份證或戶籍證明復(fù)印件等

提醒大家，在醫(yī)院開(kāi)的發(fā)票如果遺失了，是沒(méi)有辦法補(bǔ)開(kāi)的，所以一定要妥善保管。

意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)理賠流程

大家注意，兒童身故會(huì)稍微有些特殊：

目前國(guó)家規(guī)定，未成年人 0 - 9 歲，身故賠付不能超過(guò) 20 萬(wàn);10 - 17 歲，身故賠付不能超過(guò) 50 萬(wàn)。

所以，我一直建議大家沒(méi)必要給小孩子買(mǎi)壽險(xiǎn)，等他長(zhǎng)大后，再自己買(mǎi)。

最后我想說(shuō)，保險(xiǎn)是最有效的家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段，而家庭風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)因?yàn)槲覀冑I(mǎi)了保險(xiǎn)后有所提高。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，除了銷售保險(xiǎn)外，理賠是他們最看重的服務(wù)。

只要我們買(mǎi)的保險(xiǎn)在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)符合理賠條款，就不用怕保險(xiǎn)公司拒賠。

我們只需要如實(shí)進(jìn)行健康告知，看懂保險(xiǎn)條款后再購(gòu)買(mǎi)就行了。

如果你還是覺(jué)得保險(xiǎn)條款太復(fù)雜，看不懂，那可以加我們的保險(xiǎn)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢。

關(guān)鍵詞： 理賠 保險(xiǎn)