2025年，金融“黑灰產(chǎn)”治理進(jìn)入縱深階段。平安銀行信用卡以科技為矛、宣傳教育為盾，圍繞“打黑產(chǎn)，保平安”的行動(dòng)主線(xiàn)，推動(dòng)刑事立案10起、行政立案12起，并在消費(fèi)者金融教育宣傳領(lǐng)域觸達(dá)上億人次，形成“打防結(jié)合、全民共治”的治理新格局。

從偽造印章到敲詐勒索，從單點(diǎn)打擊到行業(yè)共治，一場(chǎng)圍繞信用卡安全與金融生態(tài)健康的系統(tǒng)性治理實(shí)踐，正為行業(yè)提供可參照的路徑樣本。

治理破冰：從“律所被立案”看行業(yè)自律新探索

2025年深秋，一封來(lái)自重慶市律師協(xié)會(huì)懲戒委員會(huì)的立案通知書(shū)，被平安銀行信用卡工作人員握在手中。歷時(shí)近一年、進(jìn)展多次中斷又重啟，抵制“黑灰產(chǎn)”團(tuán)隊(duì)總分聯(lián)動(dòng)最終推動(dòng)協(xié)會(huì)對(duì)一家涉嫌從事金融“黑灰產(chǎn)”代理投訴業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所正式立案調(diào)查。

“這不僅是一起案件的勝利，更是在打擊形式上的一次重大突破?！逼桨层y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。以往打擊重點(diǎn)多集中于中介公司或個(gè)人，此次將行業(yè)自律機(jī)制納入治理鏈條，直指某些披著“法律咨詢(xún)”“維權(quán)服務(wù)”外衣的機(jī)構(gòu)，彰顯出打擊工作向縱深、向源頭邁進(jìn)的決心。

這一案例，成為平安銀行信用卡2025年度打擊金融“黑灰產(chǎn)”行動(dòng)的生動(dòng)注腳。今年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局與公安部持續(xù)深化協(xié)作，強(qiáng)化行政執(zhí)法與刑事司法銜接，對(duì)金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群發(fā)起打擊。深圳金管局也發(fā)布了《深圳金融監(jiān)管局辦公室關(guān)于開(kāi)展金融“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動(dòng)的通知》。作為響應(yīng)，平安銀行信用卡于2025年3月底成立以總經(jīng)理室為組長(zhǎng)的專(zhuān)項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，針對(duì)信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收、征信修復(fù)、息費(fèi)減免類(lèi)黑灰產(chǎn)展開(kāi)精準(zhǔn)打擊。

截至2025年11月，該專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)已取得刑事立案10起、行政立案12起的階段性成果，自2022年以來(lái)，累計(jì)共推動(dòng)刑事立案26起、行政處罰39起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)超600例，處置案件總數(shù)近700起，覆蓋全國(guó)60多個(gè)城市，有力震懾了“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動(dòng)。

科技賦能：智能系統(tǒng)構(gòu)建全流程防控網(wǎng)

面對(duì)日益組織化、鏈條化的“黑灰產(chǎn)”團(tuán)伙，傳統(tǒng)風(fēng)控手段常顯乏力。平安銀行信用卡的破局關(guān)鍵，在于一套名為“獵黑鷹眼”的智能風(fēng)控系統(tǒng)。

該系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)、聲紋比對(duì)、OCR識(shí)別等前沿技術(shù)，構(gòu)建起從“事前預(yù)警”到“事中攔截”再到“事后追溯”的全流程防控網(wǎng)。例如，通過(guò)聲紋比對(duì)，系統(tǒng)能識(shí)別一人代理多人投訴的團(tuán)伙行為；通過(guò)OCR技術(shù)智能識(shí)別材料印章，并聯(lián)動(dòng)企查查等數(shù)據(jù)平臺(tái)校驗(yàn)真實(shí)性，讓偽造的“困難證明”“公章文件”無(wú)所遁形。

“科技是我們應(yīng)對(duì)‘黑灰產(chǎn)’最鋒利的‘矛’?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人指出，“獵黑鷹眼”不僅提高了識(shí)別精準(zhǔn)度，更通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化流程將風(fēng)險(xiǎn)處置效率大幅提升，實(shí)現(xiàn)了從被動(dòng)應(yīng)對(duì)到主動(dòng)防控的轉(zhuǎn)變。

協(xié)同作戰(zhàn)：“1+N”體系推動(dòng)生態(tài)共治

打擊“黑灰產(chǎn)”是一場(chǎng)涉及多主體的“立體戰(zhàn)”。平安銀行信用卡在實(shí)踐中探索出一套“1+N”協(xié)同打擊體系：以深圳總部為指揮中樞，聯(lián)動(dòng)全國(guó)各分中心實(shí)施屬地化處置，并向外拓展至警方、監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會(huì)乃至社會(huì)公眾。

警銀協(xié)作是關(guān)鍵突破口。 平安銀行信用卡已與深圳、北京、上海、重慶等十多個(gè)重點(diǎn)省市警方建立緊密協(xié)作關(guān)系。2025年7—8月，協(xié)同推動(dòng)上海、北京、重慶、煙臺(tái)等地4起刑事案件成功立案。例如在上海，通過(guò)數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)分析協(xié)助警方揭穿某法律咨詢(xún)公司合同詐騙面目，抓獲嫌疑人5名；在重慶，分中心主動(dòng)核驗(yàn)并證實(shí)客戶(hù)提交的街道辦證明系偽造，直接推動(dòng)以“偽造國(guó)家機(jī)關(guān)印章罪”刑事立案。

這些成功案例背后，是一套成熟的協(xié)同機(jī)制。平安銀行信用卡編制了《信用卡代理投訴黑灰產(chǎn)打擊參考罪名解析》等手冊(cè)，為分中心人員提供報(bào)案依據(jù)與溝通參考，提升警銀對(duì)接效率。

與此同時(shí)，行業(yè)共治更是織密了防護(hù)網(wǎng)絡(luò)。早在 2022年12月，平安銀行信用卡作為組長(zhǎng)單位，推動(dòng)深圳市銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立抵制金融“黑產(chǎn)”工作組，打破機(jī)構(gòu)間信息孤島，構(gòu)建聯(lián)防聯(lián)控網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)在，這種“生態(tài)共建”模式，正在將平安銀行信用卡的“單點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)”轉(zhuǎn)化為行業(yè)的“共同標(biāo)準(zhǔn)”。

宣教為盾：年度觸達(dá)超億人次筑牢認(rèn)知防線(xiàn)

“打擊黑產(chǎn)不僅是技術(shù)戰(zhàn)，更是認(rèn)知戰(zhàn)。宣傳教育是從源頭構(gòu)建免疫力的關(guān)鍵?！逼桨层y行信用卡中心相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。平安銀行用卡高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，通過(guò)高管帶頭講消保，積極推動(dòng)消保文化建設(shè)，開(kāi)展常態(tài)化、多層次的金融知識(shí)宣教，幫助消費(fèi)者學(xué)習(xí)了解金融消費(fèi)者權(quán)利、用卡安全以及識(shí)別防范各類(lèi)金融“黑灰產(chǎn)”等知識(shí)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2025年平安銀行信用卡組織開(kāi)展“3·15”“金融教育宣傳周”等7次主題宣教活動(dòng)，共創(chuàng)作原創(chuàng)教育作品181個(gè)，開(kāi)展線(xiàn)下活動(dòng)120場(chǎng)，形成“每月一主題、月月有活動(dòng)”的常態(tài)節(jié)奏。

平安銀行信用卡還構(gòu)建了“3+1+N”教育宣傳矩陣，通過(guò)平安口袋銀行APP、微信公眾號(hào)、視頻號(hào)、抖音等平臺(tái)發(fā)布作品超1000次，觸達(dá)量超1億人次。同時(shí)，聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)會(huì)、媒體、高校等多方力量，推出“金融明白人”電視節(jié)目、公交地鐵公益廣告、“金融青騎兵”志愿服務(wù)等項(xiàng)目。

此外，每季度發(fā)布“以案說(shuō)險(xiǎn)”等原創(chuàng)作品，內(nèi)容覆蓋代理維權(quán)、征信修復(fù)、AI詐騙等熱點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力。

消費(fèi)者保護(hù)不僅體現(xiàn)在事前教育，也貫穿于事后保障。在信用卡用卡安全層面，平安銀行信用卡持續(xù)完善“用卡保障”等基礎(chǔ)保障服務(wù)，將“保平安”的承諾落到實(shí)處。

縱觀全年，平安銀行信用卡在打擊金融黑灰產(chǎn)的戰(zhàn)役中，交出了一份兼具力度、深度與溫度的答卷。

更重要的是，其實(shí)踐揭示出金融黑灰產(chǎn)治理的新方向：科技是引擎，協(xié)同是基石，教育是根本，共治是出路。 未來(lái)，“黑灰產(chǎn)”作案手法勢(shì)必更加隱蔽、跨區(qū)域特征更加突出，治理工作也需持續(xù)進(jìn)化。

平安銀行信用卡表示，2026年將繼續(xù)升級(jí)打擊黑產(chǎn)措施，深化科技賦能、強(qiáng)化跨機(jī)構(gòu)協(xié)作、拓展宣傳教育，推動(dòng)形成“打防結(jié)合、社會(huì)共治”的治理新格局。在維護(hù)金融秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的道路上，這場(chǎng)“沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)”仍在繼續(xù)，而“打黑產(chǎn)，保平安”也將從一個(gè)企業(yè)的行動(dòng)口號(hào)，逐漸內(nèi)化為整個(gè)行業(yè)的共同使命。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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