近段時(shí)間，銀行打擊金融黑灰產(chǎn)又有了新的突破。

歷時(shí)近一年、進(jìn)展多次中斷又重啟，一家涉嫌從事金融“黑灰產(chǎn)”代理投訴業(yè)務(wù)的律師事務(wù)所正式被重慶市律師協(xié)會(huì)立案調(diào)查。該起案件在打擊黑產(chǎn)的形式上取得重大突破，開(kāi)辟了“行業(yè)自律懲戒”的新治理路徑，形成有力行業(yè)警示，推動(dòng)這一立案的正是平安銀行信用卡中心。

近年來(lái)，以“代理維權(quán)”、“征信修復(fù)”為幌子的金融黑灰產(chǎn)日益猖獗，不僅嚴(yán)重侵害消費(fèi)者權(quán)益，更擠占正常金融資源，成為危害金融安全與社會(huì)穩(wěn)定的毒瘤。

打擊金融黑灰產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)責(zé)無(wú)旁貸。面對(duì)這場(chǎng)“沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)”，平安銀行信用卡主動(dòng)出擊，通過(guò)科技賦能、生態(tài)共建、警銀協(xié)同、教育宣傳四輪驅(qū)動(dòng)推動(dòng)社會(huì)共治，上述案例就是成果之一。

數(shù)據(jù)顯示，自2022年以來(lái)平安銀行信用卡累計(jì)推動(dòng)刑事立案26起、行政處罰39起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)超600例，處置案件總數(shù)近700起，覆蓋全國(guó)60多個(gè)城市，有力支撐了犯罪集群打擊工作，對(duì)遏制黑灰產(chǎn)犯罪活動(dòng)起到一定作用。

縱觀全年，平安銀行信用卡在打擊金融黑灰產(chǎn)的戰(zhàn)役中，交出了一份兼具力度、深度與溫度的答卷。實(shí)踐表明，應(yīng)對(duì)專業(yè)化、鏈條化的金融黑灰產(chǎn)，必須實(shí)現(xiàn)三個(gè)升級(jí)：從被動(dòng)防御到主動(dòng)進(jìn)攻的升級(jí)，從內(nèi)部風(fēng)控到生態(tài)聯(lián)防的升級(jí)，從案件處理到認(rèn)知塑造的升級(jí)。

經(jīng)過(guò)多年探索，平安銀行信用卡逐漸摸索出了一條從單點(diǎn)打擊到系統(tǒng)治理、從技術(shù)防御邁向生態(tài)共治的特色路徑，為行業(yè)治理提供了極具參考價(jià)值的樣本。

多點(diǎn)突破，震懾效應(yīng)凸顯

不法分子常以“法律咨詢”、“債務(wù)優(yōu)化”等名義包裝，甚至仿冒或利用正規(guī)律師事務(wù)所作為掩護(hù)，誘導(dǎo)消費(fèi)者進(jìn)行惡意投訴甚至偽造材料。

2024年12月，客戶彭某向平安銀行信用卡武漢分中心投訴息費(fèi)，要求減免后一次性還款。溝通中，發(fā)現(xiàn)疑似黑產(chǎn)特征。

工作人員邀請(qǐng)客戶上門面談后發(fā)現(xiàn)，其與重慶某律所簽訂“代理投訴”協(xié)議，分中心隨即對(duì)該律師事務(wù)所進(jìn)行舉報(bào)。該起案件歷時(shí)近一年，期間案件進(jìn)展多次受阻甚至中斷，最終于2025年9月推動(dòng)律協(xié)懲戒委正式立案。

傳統(tǒng)打擊多針對(duì)無(wú)資質(zhì)的“黑中介”，而此案精準(zhǔn)鎖定了一家正規(guī)的律師事務(wù)所，指控其利用執(zhí)業(yè)身份開(kāi)展非法“代理投訴”，這或許標(biāo)志著打擊范圍從外圍“黑產(chǎn)”延伸至可能失范的行業(yè)內(nèi)部“灰產(chǎn)”。

這起案件的處理沒(méi)有止步于向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，而是通過(guò)向重慶市律師協(xié)會(huì)及司法部門舉報(bào)，最終推動(dòng)律協(xié)懲戒委正式立案。這開(kāi)辟了“行業(yè)自律懲戒”的新治理路徑，發(fā)揮了行業(yè)協(xié)會(huì)在專業(yè)倫理監(jiān)督上的貼近性優(yōu)勢(shì)，為金融法律服務(wù)領(lǐng)域的糾紛治理開(kāi)辟了多元共治的新范式。

在太原，客戶史某在申請(qǐng)征信維護(hù)時(shí)提交虛假證明材料，分中心及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)并報(bào)案，警方予以行政立案并對(duì)客戶進(jìn)行訓(xùn)誡，成為平安銀行信用卡本年度征信類黑產(chǎn)領(lǐng)域的首例行政立案成果。

這些只是平安銀行信用卡積極打擊金融黑灰產(chǎn)工作的一個(gè)縮影。2025年3月底，平安銀行信用卡成立以總經(jīng)理室為組長(zhǎng)的專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，針對(duì)信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收、征信修復(fù)、息費(fèi)減免類黑灰產(chǎn)展開(kāi)精準(zhǔn)打擊。2025年全年累計(jì)推動(dòng)刑事立案10起、行政立案12起。

從偽造印章到敲詐勒索，從單點(diǎn)打擊到行業(yè)共治，平安銀行信用卡打擊行動(dòng)的成果不僅體現(xiàn)在案件數(shù)量上，更體現(xiàn)在對(duì)黑灰產(chǎn)生態(tài)的精準(zhǔn)打擊和強(qiáng)力震懾上。

科技引領(lǐng)，構(gòu)建共治生態(tài)

亮眼戰(zhàn)果的背后，是平安銀行信用卡一套體系化、智能化且不斷進(jìn)化的特色打法。

科技賦能成為銀行打擊“黑灰產(chǎn)”的殺手锏，銀行的大數(shù)據(jù)風(fēng)控手段足以讓“黑灰產(chǎn)”中介“原形畢露”。平安銀行信用卡依托大數(shù)據(jù)、聲紋比對(duì)等前沿技術(shù)，建立了“獵黑鷹眼”智能風(fēng)控系統(tǒng)。該系統(tǒng)能夠有效識(shí)別黑灰產(chǎn)團(tuán)伙的作案特征，實(shí)現(xiàn)從異常識(shí)別到風(fēng)險(xiǎn)處置的標(biāo)準(zhǔn)化流程，真正實(shí)現(xiàn)了從“事后應(yīng)對(duì)”向“事前預(yù)警、事中攔截”的轉(zhuǎn)變。

例如，通過(guò)聲紋比對(duì)，系統(tǒng)能識(shí)別一人代理多人投訴的團(tuán)伙行為；通過(guò)印章識(shí)別聚類技術(shù)，讓偽造的“困難證明”“公章文件”無(wú)所遁形。

警銀協(xié)同作戰(zhàn)更帶來(lái)了關(guān)鍵突破。在近期多起案件中，平安銀行信用卡的協(xié)同作戰(zhàn)能力得到了充分體現(xiàn)。比如，平安銀行信用卡協(xié)助上海市經(jīng)偵部門對(duì)朱某等90余名涉“黑產(chǎn)”客戶開(kāi)展線索取證工作。同樣在上海，平安銀行信用卡持續(xù)配合長(zhǎng)寧警方對(duì)40余名涉“黑產(chǎn)”客戶展開(kāi)調(diào)查。

當(dāng)前金融黑灰產(chǎn)已形成鏈條化、產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)，單單靠一個(gè)部門、一個(gè)機(jī)構(gòu)獨(dú)木難支。平安銀行信用卡意識(shí)到，打擊黑灰產(chǎn)不能“單打獨(dú)斗”。2023年，其牽頭制定的《識(shí)別疑似黑灰產(chǎn)行為參考標(biāo)準(zhǔn)》成為行業(yè)共治的工具，提升了全行業(yè)的整體防御水位。

通力協(xié)作，多維度升級(jí)打擊措施

除了打擊行為，金融教育宣傳活動(dòng)同樣被視為源頭治理的重要途徑。平安銀行信用卡將金融教育視為打擊黑灰產(chǎn)的“源頭工程”，認(rèn)為這不僅是技術(shù)戰(zhàn)，更是認(rèn)知戰(zhàn)，通過(guò)多維宣教活動(dòng)，讓消費(fèi)者能夠更深入了解金融安全知識(shí)以及提升識(shí)別防范各類金融“黑灰產(chǎn)”能力等，形式新穎、直擊要害。

今年以來(lái)，平安銀行信用卡圍繞“3·15”“金融教育宣傳周”等主題，累計(jì)開(kāi)展7次集中宣傳活動(dòng)，創(chuàng)作181個(gè)原創(chuàng)教育作品，組織線下活動(dòng)120場(chǎng)，逐步形成了“每月一主題、月月有活動(dòng)”的常態(tài)化宣傳節(jié)奏。

不僅如此，平安銀行信用卡還著力打造“3+1+N”教育宣傳矩陣，依托平安口袋銀行APP、微信公眾號(hào)、視頻號(hào)及抖音等多重平臺(tái)，累計(jì)發(fā)布相關(guān)內(nèi)容超1000次，總觸達(dá)人次突破1億。此外，銀行積極聯(lián)動(dòng)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、主流媒體及高等院校等，共同推出《金融明白人》電視節(jié)目、公交地鐵公益廣告，并組建“金融青騎兵”志愿服務(wù)團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)金融知識(shí)走進(jìn)公眾日常生活。

在監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)各方的通力協(xié)作下，“黑灰產(chǎn)”生存空間已被有效壓縮，但金融黑灰產(chǎn)的治理工作仍任重道遠(yuǎn)。今年6月至11月，公安部會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)管總局部署17個(gè)重點(diǎn)省市開(kāi)展為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊。工作開(kāi)展以來(lái)，全國(guó)公安經(jīng)偵部門先后組織發(fā)起集群打擊近60次，共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團(tuán)伙200余個(gè)，涉案金額累計(jì)近300億元。

未來(lái)，“黑灰產(chǎn)”作案手法勢(shì)必更加隱蔽、跨區(qū)域特征更加突出，治理工作也需持續(xù)進(jìn)化。

據(jù)了解，2026年平安銀行信用卡將繼續(xù)升級(jí)黑灰產(chǎn)打擊措施，通過(guò)多維度識(shí)別技術(shù)優(yōu)化與多方位定向支持形成協(xié)同發(fā)力，精準(zhǔn)遏制黑產(chǎn)行為、提升案件處理效率，切實(shí)保障客戶合法權(quán)益。

金融黑灰產(chǎn)治理是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，需要久久為功的堅(jiān)持與持續(xù)創(chuàng)新的智慧。打擊金融黑灰產(chǎn)，守護(hù)的不僅是銀行的資產(chǎn)，更是萬(wàn)千家庭的財(cái)產(chǎn)安全與社會(huì)的金融誠(chéng)信基礎(chǔ)。平安銀行信用卡的探索證明，唯有金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、公安機(jī)關(guān)、行業(yè)協(xié)會(huì)與社會(huì)公眾攜手并肩，形成“全民抵制、社會(huì)共治”的新格局，才能筑牢那道堅(jiān)不可摧的金融安全防線。

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