隨著AI、大數據、云計算、區(qū)塊鏈等科技的應用，銀行等金融機構可持續(xù)開展普惠金融業(yè)務有了技術支撐和保障。日前，“滬上金融家公開課”暨“數字金融·金融科技”學科建設研討講壇在上海舉辦。與會的科技金融“大咖們”認為，科技金融驅動、賦能普惠金融發(fā)展，這也使得原本被忽視的“長尾客戶”成為新寶藏。

目前，全球都對數字經濟發(fā)展給予高度關注，中國已經成為全球數字經濟排名第二的經濟體。根據國家網信辦近日發(fā)布的《數字中國建設發(fā)展報告(2018)》，2018年我國數字經濟規(guī)模達到31.3萬億元，占GDP比重達34.8%。

CFA協(xié)會亞太區(qū)研究總監(jiān)曹石指出，金融科技到目前為止的成功經驗絕大多數是在傳統(tǒng)金融行業(yè)不發(fā)達的地區(qū)或不發(fā)達的領域，它不是顛覆傳統(tǒng)金融而是一種延伸和補充的作用。例如，印度在小額信貸和移動支付方面進行了較多投入，幾大銀行積極推進金融與科技結合，形成了較為完善的金融科技生態(tài)體系。

央行去年發(fā)布的報告顯示，2017年我國普惠金融穩(wěn)步發(fā)展，金融服務可得性、使用情況、質量進一步改善。銀行結算賬戶和銀行卡廣泛普及，總體上實現了“人人有戶”。與此同時，信息技術發(fā)展正深刻改變著普惠金融的發(fā)展方式。電子支付發(fā)展迅速，使用普及率較高。

當前，各大銀行都在探索將科技運用于普惠金融實踐當中。例如，平安銀行上海分行截至2018年末存量客戶中民營企業(yè)占比有75%以上，融資余額近千億。其中的亮點是利用人工智能、大數據等技術打造了中小企業(yè)網上信貸平臺(KYB)，一改強調關注企業(yè)財務報表和流水表現的傳統(tǒng)做法，轉而更多關注通過第三方渠道獲取真實、有價值的，涉及企業(yè)經營和交易的數據，并利用數據建立數理模型，判斷企業(yè)的違約概率。

“小微金融很多銀行是不想做、做不了，因為成本太高、風險太大，沒有科技手段的話不可持續(xù)。”上海農商行行長顧建忠指出，小微金融服務獲客難、信息不對稱、征信成本高、信用狀況差，這些靠金融科技的手段可以很好解決，“里面可能是一個寶藏，我們要開發(fā)出來。企業(yè)貸款中有一個數字是派生存款率，小微企業(yè)日均返存率達到24%，高于1億元以上大額貸款客戶的12%，這很好證明了長尾客戶的重要性。”

數據顯示，截至2018年年底，上海農商行小微企業(yè)貸款余額近1300億元，占全行對公貸款余額52%，為近1.2萬戶小微企業(yè)提供信貸服務，直接或間接幫助企業(yè)帶動就業(yè)近10萬人。涉農貸款規(guī)模476億元，是全上海市涉農貸款市場份額最高的商業(yè)銀行，占比近三成。