接連幾天，每天都有買過房的朋友、網(wǎng)友、親戚，膽戰(zhàn)心驚的來打聽：“鄭州查經(jīng)營貸、消費(fèi)貸了沒?”

末了，大都會加上一句。“如果查出來有問題，會不會強(qiáng)制抽貸(銀行提前收回貸款)?”

最近一段時(shí)間以來，以北京、上海、廣州、深圳、成都為典型的城市，正在展開一場力度空前的信貸嚴(yán)查行動。

并且，排查范圍已從經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等個(gè)人信貸產(chǎn)品，拓展到了普惠口徑的小微企業(yè)貸款。

排查目的只有一個(gè)：

嚴(yán)禁資金違規(guī)流向樓市。

尤其是當(dāng)廣東公布，已經(jīng)排查出920戶購房家庭涉嫌違規(guī)使用經(jīng)營貸和消費(fèi)貸。鄭州有些買過房的購房者，坐不住了。

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全國范圍內(nèi)，部分經(jīng)營貸、消費(fèi)貸、信用貸流入樓市，幾乎是公開的秘密。真正的秘密在于，究竟有多少資金、多少購房者通過這種方式買房和還房貸。

最常見、最普遍的是信用卡的操作。

買房首付差幾萬塊錢湊不出?刷信用卡。

房貸月供太多工資無法支撐?刷信用卡。

朋友的朋友，畢業(yè)四年買了三套房。怎么做到的?首付款，自己的幾萬塊錢存款、父母資助、親戚借款，再有空缺就信用卡補(bǔ)上，兩張不夠就三四張。

月供更夸張，他和媳婦兒一共有七八張信用卡。倆人專門弄了一個(gè)還款記錄本，上面詳細(xì)的記錄了每個(gè)信用卡的還款日。靠著倆人的工資和這些信用卡，支撐著每個(gè)月的房貸和開支。

去年疫情期間，兩人月收入銳減，即便有幾張信用卡來回倒騰，也難以維持資金的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，一度想賣掉一套房子解困。問題是：想賣也賣不出去。“資金鏈快斷了。”

當(dāng)然，這屬于極端個(gè)例。

但“沒錢付月供就動用信用卡”的情況確實(shí)不在少數(shù)。但相比下面的操作，用信用卡還房貸只能算是“灑灑水”。

什么操作呢?簡言之，就是以經(jīng)營貸之名貸款，然后把錢用來買房做首付。

我們一個(gè)網(wǎng)友的朋友，前腳從銀行貸出大幾十萬，后腳取出來全部存進(jìn)另外一個(gè)銀行，去外地投資買了房。基本就是：

空手套白狼。

中介推廣“轉(zhuǎn)換貸”的朋友圈截圖

“轉(zhuǎn)換貸”

另外，不知各位是否還有印象。去年8月份，在朋友圈刷屏。這原本是針對小微企業(yè)推出的房產(chǎn)抵押貸款，被中介以低利率為噱頭，向已經(jīng)買房還貸的購房者推廣。

操作方法，就是先找過橋資金把眼下的房貸還清，然后再去申請這項(xiàng)經(jīng)營貸。貸款最長周期可以達(dá)到20年，與住房貸款周期相當(dāng)，利率最低可至4.55%，與當(dāng)時(shí)5.88%左右的房貸利率相比，非常有誘惑性。據(jù)說有人已經(jīng)操作成功。

現(xiàn)在，這些在貸款上“耍過小聰明”的購房者，開始慌了。

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一場力度空前的信貸審查行動正在全國多個(gè)城市展開。

根據(jù)此前公開信息，廣州已經(jīng)排查出違規(guī)流入樓市的信貸資金1.47億元、涉及305戶，

深圳提前收回21筆違規(guī)信貸資金，共計(jì)5180萬元。

網(wǎng)傳成都建設(shè)銀行發(fā)出的《提前收回貸款本息通知書》

在上海，雖然官方?jīng)]有對外公布階段性查處結(jié)果，但一張某銀行上海分行出具的《個(gè)人貸款提前收回告知函》早已在網(wǎng)上流傳。類似的“提前收回貸款本息通知書”，月初在成都也曾出現(xiàn)。

北京挪用經(jīng)營貸或消費(fèi)貸用于購房的買房人，同樣正在“自食惡果”。

來自《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》的報(bào)道，本月初，北京中關(guān)村某小區(qū)去年11月成交的一套房子被重新掛了出來。

“據(jù)說違規(guī)使用信貸資金買房被查出來了，銀行要求提前還款。”

至于原因，有中介透露真是：

經(jīng)營貸/消費(fèi)貸買房一時(shí)爽，強(qiáng)制抽貸火葬場。

信貸資金被挪用于購房。

在這場嚴(yán)查風(fēng)暴中被懲罰的，還有銀行。2月26日，中國銀行臺州市分行收到一紙?zhí)幜P書。處罰原因中有一條非常顯眼：

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截止現(xiàn)在，上海、北京、廣州、深圳、浙江等地均已展開對經(jīng)營貸、消費(fèi)貸的審查。

3月22日，成都樓市新政中強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)查抵押經(jīng)營貸入市”。

成都住建局官網(wǎng)截圖

一方面，嚴(yán)查城市范圍仍在擴(kuò)大。另一方面，個(gè)別城市信貸管控升級，廣州、深圳已經(jīng)加強(qiáng)對首付款的審核。

購房者的首付款必須為自有資金

根據(jù)銀行要求，。而所謂自有資金的輻射人群，只有借款人及配偶、直系親屬。如果直系親屬對于首付款有資金支持，銀行還需查直系親屬最近半年來的流水。

對此，有的網(wǎng)友很犯難：

首付我交的，女朋友出了一半，腫么辦？

即便首付款有部分來自直系親屬，也未必能夠“順利通關(guān)”，有位網(wǎng)友首付款有一部分來自姐姐資助，不知是何原因，照樣被銀行卡住，貸款未通過審批。

多城市同步展開、《個(gè)人貸款提前收回告知函》頻現(xiàn)、嚴(yán)查首付款，加之一個(gè)個(gè)鮮活的抽貸案例，使得這場信貸端的樓市風(fēng)暴，讓人感到風(fēng)聲鶴唳。

4

最近幾年，政策調(diào)控一直在線。從限購、限價(jià)、限售，再到土地的集中出讓、信貸規(guī)范化，在房住不炒的主基調(diào)下，調(diào)控這只強(qiáng)有力的大手，正在伸向事關(guān)房地產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)。

而銀保監(jiān)會、央行最近兩年也曾反復(fù)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格控制資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)。去年，包括深圳在內(nèi)的多個(gè)城市已經(jīng)有過一輪經(jīng)營貸的檢查，典型如深圳，甚至穿透多次。

不同之處在于，今年展開調(diào)查的城市更多，手段更嚴(yán)格。而且，去年的檢查，鮮見針對購房者端的懲罰，大多只是銀行吃了罰單，而今年，“提前收回貸款”的通知頻見網(wǎng)端。

可見，今年對于經(jīng)營貸、消費(fèi)貸等各種貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)的檢查和處罰，都是“動真格了”。

眼下，對于鄭州購房者而言，最關(guān)注的是：鄭州有沒有展開調(diào)查?會不會開始調(diào)查?

鄭州目前沒有展開針對經(jīng)營貸、消費(fèi)貸的嚴(yán)查，但在嚴(yán)格控制銀行的房貸額度。

房姐專門找了銀監(jiān)局的朋友打聽，得到的反饋是：

未來會不會嚴(yán)查呢?“暫時(shí)還不清楚。”

但可以肯定的是，這場嚴(yán)查風(fēng)暴，已經(jīng)開始向二線城市蔓延。繼成都之后，聽說杭州也開始抽貸了。

現(xiàn)在買房，還是老實(shí)點(diǎn)吧。

總之，

下一個(gè)信貸嚴(yán)查的城市，會是鄭州嗎?

來源: 專屬定制財(cái)經(jīng)日報(bào)

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