銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)突出“風(fēng)險為本”原則預(yù)防洗錢活動

來源：經(jīng)濟參考報時間：2021-06-02 10:03:52

記者6月1日從中國人民銀行獲悉，《中華人民共和國反洗錢法》修改工作已列入全國人大常委會2021年度立法工作計劃。人民銀行組織起草了《反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》，向社會公開征求意見。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼說，我國2006年10月通過的反洗錢法，在預(yù)防洗錢活動、維護金融秩序、遏制洗錢犯罪活動等方面發(fā)揮了重要作用。但隨著形勢發(fā)展變化，反洗錢法相關(guān)規(guī)定存在一定的空白和不足，特別是在反恐怖主義融資等方面缺乏針對性的規(guī)定，必須修改和完善。

具體來看，此次征求意見稿進一步明確反洗錢的概念和任務(wù)。反洗錢不僅包括預(yù)防洗錢犯罪，還包括遏制洗錢相關(guān)違法活動。

征求意見稿還完善了反洗錢義務(wù)主體范圍和配合反洗錢工作的要求。特定非金融機構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)參照金融機構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù);金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)以外的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報等反洗錢要求;增加反洗錢特別預(yù)防措施要求。

同時，征求意見稿增強反洗錢行政處罰懲戒性。調(diào)整法律責(zé)任中關(guān)于違法行為的罰款幅度，提高違法責(zé)任與處罰的匹配程度;將“未按照規(guī)定建立健全內(nèi)控制度和風(fēng)險管理政策”和“未按照規(guī)定執(zhí)行反洗錢特別預(yù)防措施”等違法行為納入處罰范圍;完善反洗錢處罰類型，增加警告處罰;增加對其他單位和個人違法行為的法律責(zé)任。

董希淼表示，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)突出“風(fēng)險為本”原則，借助金融科技手段，建立健全以客戶洗錢風(fēng)險分類為基礎(chǔ)的大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，圍繞高風(fēng)險的客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、部門等重點要素，重新審視自身反洗錢防控措施的設(shè)計和執(zhí)行情況。

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