相信很多投資者，尤其是初學(xué)者，都會(huì)面臨持倉數(shù)量太多的問題，數(shù)量太多難免魚龍混雜，選到爛基金。精簡(jiǎn)持倉的目的是為了節(jié)省精力+提高收益。今天教大家?guī)讉€(gè)方法：

1、反復(fù)對(duì)比，限制數(shù)量，敢于放棄

買多了肯定是因?yàn)闆]做好取舍。看好一只基金后，別急著買入，先看看持倉里有沒有與之重復(fù)的，再看看同類型的有沒有更好選擇，做好對(duì)比再?zèng)Q定。

限定持倉數(shù)量是個(gè)不錯(cuò)的方法，逼自己在買入一個(gè)品種的時(shí)候必須賣出一個(gè)。雖然死板，但是對(duì)于大部分新手投資者來說，是一個(gè)非常好的強(qiáng)制作對(duì)比的方法。

你也可以反過來想想，與其買那么多基金然后跟蹤的很辛苦，還不如把時(shí)間用在買前對(duì)比篩選上。

賣掉不適合自己的基金，也是一種止損，停止犯錯(cuò)就是進(jìn)步!

2、深度研究，只選自己認(rèn)可理念的基金

好的基金那么多，各有優(yōu)劣，其實(shí)沒有最好的。自己認(rèn)同的基金才是最適合的，才能拿的住、拿的穩(wěn)。

投資還是要勿忘初心，不是為了持有而持有。持有某個(gè)基金，是因?yàn)閺膬?nèi)心對(duì)該基金的投資理念有很強(qiáng)的信心，愿意長(zhǎng)期持有，才去買。

因此要加強(qiáng)對(duì)基金的深度研究，了解基金經(jīng)理的投資理念，看看與自己理念是否相符合，不認(rèn)可的基金應(yīng)該盡早賣掉。

如果你認(rèn)同低估值價(jià)值投資，卻買了個(gè)成長(zhǎng)型的基金;看好藍(lán)籌，卻買了中小盤的基金;不喜歡擇時(shí)，卻買了個(gè)喜歡擇時(shí)的主動(dòng)型基金，那肯定會(huì)拿的不舒服。

但是有些新手可能還沒有形成自己的投資理念，很容易覺得這個(gè)策略也好，那個(gè)行業(yè)機(jī)會(huì)也不錯(cuò)，另一個(gè)板塊估值比較低，都想?yún)⑴c。其實(shí)以上機(jī)會(huì)可能都能賺錢，但是如果你都去參與，它們之間可能會(huì)相互抵消，最后跑出來的走勢(shì)，可能跟寬基指數(shù)差不多。

新手實(shí)在找不出自己認(rèn)可哪種，也沒關(guān)系，加強(qiáng)學(xué)習(xí)和總結(jié)，盡快形成自己的投資理念，再作調(diào)整。

3、選自己的能力圈之內(nèi)的基金，賣掉自己看不懂的

在能力圈內(nèi)投資是非常重要的投資紀(jì)律：清楚自己的能力圈;在能力圈范圍內(nèi)投資;努力擴(kuò)大能力圈。

投資是認(rèn)知的變現(xiàn)，我們還是要盡量做自己看得懂的投資。買了自己不懂的基金，即使再好，你也未必能在上面賺到錢，反而容易虧錢。即使憑運(yùn)氣賺了錢，將來也有可能憑實(shí)力虧掉。

所以大家不妨梳理一下自己的持倉，看看自己是不是真的明白什么是低波動(dòng)、什么是一級(jí)債、什么是對(duì)沖、什么是美元債。如果搞不懂，又一時(shí)半會(huì)學(xué)不會(huì)，那就先賣了吧。

4、同一風(fēng)格、策略、行業(yè)或板塊的基金可以精簡(jiǎn)一些

某一種風(fēng)格/策略/行業(yè)/板塊下面可能還會(huì)有很多種細(xì)分策略，選1-2個(gè)就夠了。

舉例：紅利指數(shù)是最普及的策略，有中證紅利、標(biāo)普紅利、紅利低波、滬港深高股息、港股通高股息、紅利潛力、紅利低波100等多個(gè)指數(shù)基金。

但是不管你多喜歡紅利策略，最好也只精選1-2個(gè)你最看好的，買的太多，效果并不會(huì)更好。

同一基金經(jīng)理管理的基金，也盡量只選一個(gè)。

5、培養(yǎng)組合思維，重視對(duì)持倉比例的調(diào)整，而不是新增持倉數(shù)量

要習(xí)慣于把投資組合視為一個(gè)整體，給自己設(shè)定一個(gè)可以接受的預(yù)期回報(bào)、波動(dòng)率和最大回撤，嘗試調(diào)試持倉比例到符合你的要求。

舉個(gè)例子，假如你配置了： 易方達(dá)藍(lán)籌精選25% 富國(guó)天惠25% 廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)30% 博時(shí)信用債20%

如果你覺得波動(dòng)偏大，你不一定要增加持倉，可以將比例調(diào)整為： 易方達(dá)藍(lán)籌精選22% 富國(guó)天惠18% 廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)30% 博時(shí)信用債30%

如果調(diào)整后已經(jīng)可以滿足你的風(fēng)險(xiǎn)偏好和預(yù)期收益，那再新增配置基金可能都是給自己增加負(fù)擔(dān)。

6、固收類基金不需要太多，可以減少持倉

只有股市才會(huì)經(jīng)常有風(fēng)格變化，其他投資品種的風(fēng)格和趨勢(shì)，一般是比較穩(wěn)定的。固收類的基金經(jīng)理，也不太會(huì)存在風(fēng)格漂移的問題。

因此，我認(rèn)為不需要配置太多固收類基金。直接選最好的配置1-3個(gè)就行，而且長(zhǎng)期來看，表現(xiàn)優(yōu)秀的債基經(jīng)理可以持續(xù)表現(xiàn)優(yōu)秀。

簡(jiǎn)單列幾個(gè)我認(rèn)為不錯(cuò)的固收類基金經(jīng)理：張清華、過鈞、譚昌杰、馬龍、歐陽凱、黃紀(jì)亮、梁均、胡劍等。

另外，在一個(gè)5年以內(nèi)的中短期，哪怕你沒有選到最優(yōu)秀的債基，收益也并不會(huì)差太多。所以我認(rèn)為沒必要在這方面耗費(fèi)太多精力。

精簡(jiǎn)持倉的其他注意事項(xiàng)

(1)注意調(diào)倉帶來的手續(xù)費(fèi)摩擦，許多基金持有不滿兩年都需要贖回費(fèi)，其中大部分基金持有不滿30天時(shí)，贖回費(fèi)較高。一般至少滿30天再考慮調(diào)整。

(2)組合理念是投資組合的關(guān)鍵，不能為了精簡(jiǎn)基金影響到了整體的組合運(yùn)作，進(jìn)而影響投資收益。

關(guān)鍵詞： 銀行 存錢 利息 活期 貸款 LPR